Pero el resultado bajó un 39,8% si se tienen en cuenta los impactos contables extraordinarios por la fusión con Bankia: el beneficio en 2021 fue de 5.226 millones por la aportación positiva a efectos contables de 4.300 millones del fondo negativo de comercio o badwill y otros resultados extraordinarios asociados a la fusión, informa el grupo este viernes en un comunicado.
El Consejo de Administración propondrá a la Junta de Accionistas pagar en abril un dividendo de 0,2306 euros por acción con cargo a los resultados de 2022, lo que supone un 58% más que el año anterior (0,1463) y que representa un payout del 55%.
Caixabank ha destacado que el año en que culminó el proceso de integración ha podido «mantener el ritmo comercial» pese a la incertidumbre por la guerra de Ucrania; ha cumplido sus objetivos financieros y de actividad; la rentabilidad sobre los recursos propios (ROTE) ha subido hasta el 9,8%, y el ratio de eficiencia sin gastos extraordinarios ha mejorado hasta el 51,9%. El margen de explotación crece un 19,8%, en perímetros homogéneos; el margen bruto aumenta un 5,5% hasta 11.594 millones, y los gastos recurrentes bajan un 5,6% en tasa interanual «apoyados en la consecución de sinergias asociadas a la integración».
El crédito sano crece tanto en clientes particulares como empresas, con un alza de la cartera de crédito sana (se excluyen los saldos dudosos) del 3,3%, hasta 351.225 millones: la cartera sana de empresas crece un 7,6%, la de consumo un 4,1% y la de hipotecas repunta un 0,7%.
RATIO DE MOROSIDAD
La ratio de morosidad baja hasta el 2,7%, «mínimo histórico» y casi 1 punto por debajo de diciembre de 2021 (3,6%), con reducción de la ratio en todos los segmentos de crédito; la ratio de cobertura alcanza el 74%, 11 puntos más que un año antes; la ratio de solvencia CET1 es del 12,8%, y los activos líquidos totales se sitúan en 139.010 millones. La entidad ha destacado sus «importantes esfuerzos» en la gestión de los saldos dudosos, que bajan hasta los 10.690 millones tras la buena evolución de los indicadores de calidad de activo y la gestión activa de la morosidad apoyada por ventas de carteras: los saldos dudosos caen en 2.943 millones en el año y en 952 en el trimestre.
Para la entidad, los resultados 2022, que se comparan con la suma proforma de Bankia y CaixaBank en el ejercicio anterior sin tener en cuenta los extraordinarios de la fusión, reflejan la «fortaleza» de su actividad comercial. Los ingresos core crecen un 5,8%, hasta 11.997 millones, impulsados por el aumento del 7,7% del margen de intereses y del 33,1% de los ingresos y gastos por contratos de seguros, con unos ingresos por comisiones en línea con el ejercicio anterior (+0,6%), y se han compensado los menores ingresos en la línea de participadas de banca seguros (-26,2%). Las comisiones bancarias crecen un 1,7%, aunque las bancarias recurrentes bajan el 0,3% al eliminarse las comisiones de custodia de depósitos y al unificarse los programas de fidelización de clientes particulares tras la fusión, subiendo el número de clientes que no pagan las comisiones de la operativa básica; y las comisiones de banca mayorista suben un 20,5%.
Los ingresos por dividendos son de 163 millones (-15%), e incluyen el registro de los dividendos de Telefónica y BFA por 69 y 87 millones, respectivamente. Los resultados atribuidos de entidades valoradas por el método de la participación, con 264 millones en 2022, bajan un 39,5% en tasa interanual, lo que la entidad atribuye en parte a los cambios de perímetro tras la venta de Erste Group Bank y la consolidación global de Bankia Vida; y suben los ingresos de operaciones financieras (+47%). En 2022 se acabó el proceso de salidas voluntarias de profesionales dentro del acuerdo laboral, y así los gastos de personal bajan el 8,1% en el ejercicio.
CaixaBank considera «reforzado» su dinamismo comercial pese a la incertidumbre, en todos los canales. A cierre del ejercicio, los recursos de clientes se sitúan en 609.133 millones de euros, con un descenso del 1,7% en el conjunto del año al considerar el impacto de la volatilidad de los mercados. Los activos bajo gestión alcanzan los 144.832 millones: su evolución anual (-8,3%) se ha visto afectada sobre todo por el comportamiento desfavorable de los mercados, aunque en el último trimestre del ejercicio recuperaron una evolución positiva al crecer un 0,5%.
La entidad ha obtenido unas suscripciones netas de 3.730 millones en productos de ahorro a largo plazo, lo que ha permitido elevar su cuota de mercado en 25 puntos básicos en el año, hasta el 29,7%. En los activos bajo gestión, el patrimonio gestionado en fondos de inversión, carteras y sicav (101.519 millones) baja un 7,8% en el año, aunque crece un 0,7% en el cuarto trimestre; y en los planes de pensiones (43.312 millones), baja el 9,6% en el año pero se mantiene estable en el último trimestre.
LIQUIDEZ Y CAPITAL
CaixaBank también destaca sus «elevados niveles de liquidez y de solvencia»: los activos líquidos totales se sitúan en 139.010 millones; el Liquidity Coverage Ratio (LCR) es del 194%, frente al nivel mínimo requerido del 100%; y el saldo dispuesto de la póliza del BCE asciende a 15.620 millones correspondientes a TLTRO III. Durante el año se ha amortizado un saldo de TLTRO III de 65.132 millones (13.495 son amortizaciones ordinarias y 51.637 anticipadas); la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) cerró el año en el 12,8% (12,5% sin aplicación de los ajustes transitorios de IFRS9), tras el impacto extraordinario del programa de recompra de acciones (Share buy-back) por importe de 1.800 millones llevado a cabo en 2022 (-83 puntos básicos). La entidad tuvo una generación orgánica de capital de 117 puntos básicos en el año; y la ratio MREL sobre APRs se sitúa en el 26%, cumpliendo holgadamente con el nivel exigido para 2024. El Consejo de Administración propondrá a la Junta de Accionistas pagar en abril un dividendo de 0,2306 euros por acción con cargo a los resultados de 2022, lo que supone un 58% más que el año anterior (0,1463) y que representa un payout del 55%.
17 comentarios
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GambiusDe acuerdo, sólo que, la Hacienda Pública sanchista y de la extrema izquierda, al no deflactar los tipos impositivos acorde con la inflación que padecemos, la Hacienda sanchista repito, está batiendo todos los registros recaudatorios a consta del sufrido contribuyente.
Si voleu protestar contra es bancs sa millor manera es canviar-vos d'entitat tot duna que pogueu i anau a caixes ètiques com Caixa Pollença (caixa colonya), Trídos Bank...
Si si, malo malo. ¿Veis la calle parada protestando? No. Se está cómodo en casa.
Hay que montar el pollo ya, con la excusa de la guerra están empobreciendo al pueblo mientras ellos se llenan las alforjas....esto es parte de la agenda....
Si es obligatorio cobrar nóminas, depositar alquileres, etc. por el banco, exijo banco gratuito ya!!!!! Yo no tengo porque mantener ningún banco con mi sueldo. Todos tendríamos que tener nuestro dinero en casa. Bueno….. menos el de Mercadona
Un 29 % es usura,,,,, Hay lo dejo ,y es la media.
perrymasonLe has dado en el clavo!
Normal, si te cobran comisiones hasta por respirar.
Ole ole y oleeeee, los bancos llenado la saca a espuertas mientras los ciudadanos se ahogan y reciben peor servicio cada vez....ufff - En 2020-21 se imprimió dinero en Europa y EEUU etc como si no hubiera un mañana, solo en EEUU se imprimió más dinero en un año que en los anteriores 40...y en Europa similar. Por tanto todos los políticos y bancos mundiales sabían que esa enorme liquidez iba a generar inflación para años venideros, a costa de "salvar" a las familias y empresas...La guerra y las tensiones de oferta y demanda han acabado de dar la puntilla a la inflación, lo cual en el fondo les va bien para escurrir el bulto y que no se note que ellos crearon el problema imprimiendo papel a sacoooo - Los bancos, se han beneficiado de los bajos tipos de interés, de los despidos y jubilaciones masivas (que pagamos todos) y en estos años han aprendido a cobrar comisiones por absolutamente todo...a la vez que empeoran sus servicios, y también se han beneficiado de las gestiones que han hecho para el gobierno de préstamos ico etc durante la Pandemia....Aunque lloran mucho no tenemos más que ver los beneficios record que están teniendo en años en los que a la gente le está yendo de pena. - Ahora debido a la altísima liquidez de la que solo los bancos. la gente pudiente y las grandes empresas se han beneficiado, resulta que hay que subir los tipos de interés mucho y corriendo porque hay inflación y hay que parar la inflación. El problema es que la subida de tipos de interés a los bancos no les afecta mucho porque ellos con las hipotecas variables no asumen ni un euro en esas subidas pues se lo trasladan al 100% al hipotecado y aunque los tipos han subido siguen remunerándote cero por los depósitos. La paradoja de que haya inflación y subida de tipos de interés es: - Que suben los precios de todo por la inflación, los mayores precios afectan sobre todo a los ciudadanos, familias y pequeña empresa - Que a los ciudadanos, familias, pequeñas empresas nadie les sube los sueldos el mismo % que suben los precios - Que como suben los precios por la inflación (que ha creado los mismos bancos centrales al imprimir dinero) ahora se dan cuenta de que se pasaron y se ponen a subir tipos de interés a saco para frenar la inflación que ellos mismos crearon - PERO la subida de tipos de interés lo pagan principalmente...los ciudadanos, familias y pequeña empresa - Los ciudadanos, familias y pequeñas empresas son los que estamos jodidos asumimos el aumento de precios por la inflación y asumimos el aumento de coste de todos los préstamos por el aumento de tipos de interés. Todo esto sin tener ninguna culpa de haber inundado el mercado de liquidez... Sin creer en el intervencionismo ni nada de eso, creo que ahora canta demasiado que los bancos se estén forrando y el ciudadano lo esté pasando cada vez peor, y nos den por todos lados. Quizá sea el momento de que los bancos participen más activamente en ayudar a TODA la ciudadanía y de paso mejoren sus servicios que en estos años han empeorado significativamente.
El Estado debería legislar con urgencia los derechos ciudadanos en los servicios bancarios, servicios de los que no podemos prescindir pues nos obligan a pagar (Estado y compañías de suministros, etc.) a través de ellos todo, incluso han prohibido pagar con billetes (hasta ahora el curso legal obligaba a aceptarlos) más de mil euros, con la excusa del blanqueo, cosa que no impide a la gran criminalidad hallar fórmulas para eludirlo. Hay una pinza Estado-Bancos sobre los ciudadanos, unos para controlar como el Gran Hermano orweliano, otros para obtener mayores beneficios a base de no pagar intereses, despedir empleados y obligar al cliente a la autoatención informática. Como no van a ganar más los grandes accionistas bancarios si el Estado ha permitido que no retribuyan la materia prima de su negocio (el dinero) que obtienen gratis al no retribuirlo en absoluto. Ahora al 3% del Banco Central Europeo siguen sin pagar intereses a los ahorradores, los malos vicios son dificiles de quitar. Así como el Estado legisla el "interés legal del dinero" en los PGE debería legislar anualmente el interés mínimo a satisfacer por los bancos a los ahorradores.